年収５００万円でも新築住宅は購入できる？住宅ローンを解説

マイホームを購入したいと思ったときに、気になるのが年収。自分の年収で新築住宅が購入できるか不安になる方が多いのではないでしょうか。そこで、この記事では、年収500万円の人が新築住宅を購入する場合の住宅ローンや、審査額の注意点などを解説します。

年収500万円でも新築住宅は購入できる？

結果から申し上げると、世帯年収500万円の人であれば、新築住宅は購入できます。中には貯金をして「現金一括払いで家を買いたい」という方もいるかもしれませんが、今すぐ住宅を購入する場合には、住宅ローンを組むという人が一般的でしょう。
では、住宅ローンの組み方について確認していきましょう。

年収500万円だといくらの住宅ローンが組める？

住宅ローンは、一般的に「年収の5倍程度」の金額まで組むことができるという目安があります。これを、年収500万円で計算すると、約2500万円程度です。
ただし、この金額はあくまで目安なので、詳細は住宅ローンの返済負担比率によって決めていきましょう。この返済負担比率というのは、「年収のうち何％を返済するか」という年間返済額の指標です。
住宅ローンで一般的な「フラット35」は、返済比率を35％以下としています。年収500万円の返済比率35％というと、年間返済額約175万円まで借りられるということになりますが、月平均にすると約14.5万円。ギリギリまで借り入れてしまうと、返済額が家計の大きな負担となります。
今の生活や今後のライフスタイルの変化を考えて慎重に決めましょう。

住宅ローンの頭金はいくら必要？

頭金（自己資金）は2割程度が目安と言われています。例えば、3000万円の住宅を購入する場合は、600万円の頭金が目安です。

頭金が多ければ、住宅ローンの借入額が減り、支払う利息も減ります。フルローンと言われている頭金0円で住宅ローンを組むこともできますが、住宅の契約時に支払う手付金は、現金で準備する必要があり、住宅購入額の約5～10％が目安です。
ただし、頭金が多ければよいともいえない現状もあります。その理由は、無理に頭金を増やしてしまうことで、手元の現金がなくなってしまうからです。住宅の購入には諸費用がかかります。この諸費用は、家の購入額である住宅ローン以外に、現金で支払う必要があるのです。
諸費用には、印紙税、住宅ローン借り入れ費用、不動産取得税などがあり、目安は家の購入額の約3～10％と言われています。例えば、3000万円の家を購入したら、90～300万円の費用が必要です。また、日々の生活資金も必要なので、手元の現金には余裕をもっておきましょう。

住宅ローンの審査額の注意点とは？

世帯年収が500万円だと、夫だけの収入の場合は夫の年収がそのままローンの審査額になります。しかし、夫婦それぞれに年収がある場合は、審査額は異なります。例えば、夫が300万円、妻が200万円の収入で住宅ローンを組む場合は、夫の「300万円」に妻の年収の2分の1である「100万円」が加算され、審査額は「400万円」となります。同じ世帯年収でも、審査額が異なるので注意が必要です。

まとめ

年収500万円の人でも、新築住宅は十分購入することができます。ただし、住宅ローンの組み方はよく考えて慎重に決めましょう。詳しい内容は、住宅の専門家に相談することをおすすめします。
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